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カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法

早くも800号突破!確定拠出年金、つみたてNISAにも投資信託の【正しい知識】は必須です。ファンドの選び方は?コスト体系は? 投資信託のスペシャリストを自認する独立FPが、ファンドの【基礎】から【実践的な活用法】まで懇切ていねいにレクチャーします!


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投資信託 テッテイ 攻略法(お寄せいただいた質問から「これ重要かも!」を掘り起こします)

2019/08/08


● シンプル投資、叶えます。●━ 833号 ━━





【カン・チュンドの 投資信託テッテイ攻略法】

             2019/08/08




           読者の皆さま 6,325名


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【1】 今日のメインコンテンツ!
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お寄せいただいた質問から「これ重要かも!」を掘り起こす

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【3】編集コーキ
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老いるショック?

──────────────────────

● こんにちは、カン・チュンドです。

本日も当メールマガジンをお読みいただき、
誠にありがとうございます!

今、Spotify(スポティファイ)で
美空ひばりを一曲一曲聴き直しています。

レコードからのベスト盤なので、
ほんとうに彼女が若いときの声が聞けるのです。

「リンゴ追分」とか、
独特の世界観があって
ぐーっと引き込まれていくよう。。

でも、彼女の歌唱力が
いかんなく発揮されているのが「蘇州夜曲」です。

大陸のダイナミックなメロディーラインが、
美空ひばりにまさにぴったりなのです・・(^^)

★ 来週(8月15日)のメルマガは
お休みさせていただきます。

皆さん、どうぞ夏バテにはご留意くださいませ!

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□■ 本日は、□■

過去にお寄せいただいたご質問から、
「この視点、大事かも!」と思うところを
皆さんと一緒に掘り起こしていきたいと思います。


┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓
 ミ┌──┐彡  【投資信託に関する 質問】
  │\/│
  └──┘   東京都 田川 羽須美 さん(仮名)


〇 自分なりのポートフォリオで、月6−7万円くらいで
もう3年以上、
インデックスファンドの積み立て投資を行っています。

『売却』や『利益確定』って、
どの段階で行うのがよいのでしょうか?

老後までまったく手をつけずに、
ずーっと持ち続けて必要なときに売るのか、

それとも10年など位をめどに、
いったん利益確定して、

手数料などの条件がよい
同じようなファンドにまた再投資していくのか。

どうすべきでしょうか?

┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛


【答え】 

田川さん、基本は持ち続けて、
必要なときに、売ることになります。

必要がないのに(税金を払ってまで)
投資信託を売るのは、
意味がないですよね?

また、決して
『ずーっと持ち続けて』、

ということではないと思いますよ。

----------------------------------------------

●『自分なりのポートフォリオで』と
書かれていますね。

では、その『ポートフォリオ』を
適正な割合に保つためには?

そう、定期的な
「リ・バランス」が必要なはずです。

「リ・バランス」とは、

利益が出ている投資信託を
一部【利益確定】して、

下がってしまった投資信託を
【買い増す】ことです。

----------------------------------------------

● この「リ・バランス」を行うことで、

高いものを売って、
安いものを買い増す。

を「10回」も「20回」も行うことになります。

(よい意味でココは、
ちょっとした『売却』を楽しむ場なのです(^^)

そして、
結局のところ、

何のために
つみたて投資をするかといえば、

田川さんが最終的に
ハッピーに【お金を使うため!】ですね。

----------------------------------------------

● 田川さんの日常生活、
また、人生プランの中で、

『まとまった資金のニーズ』が発生すれば、
そのときは、

必要な「金額分」だけ、

正々・堂々と、
投資信託を売る・・。

そして、
楽しく・お金を使えばよいのです・・。

(それが人生! フランス語では La vie!)


┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓
 ミ┌──┐彡    【投資信託に関する 質問】
  │\/│
  └──┘     埼玉県 一之瀬 奈緒 さん(仮名)


〇 夫が水戸証券の営業から勧めれ、
ファンドオブファンズ形式の

「ピクテ新興国インカム株式ファンド(毎月決算型)」を
契約してしまいました。

わたしも怪しいなとは思ったのですが、
勉強不足のため、
契約を止めさせることができませんでした。

このファンドを解約して、
地道な投資をしたいのですが、

解約するタイミングを知りたいのです・・。


┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛


【答え】 

【今、すぐ】解約しましょう。

ただし、解約ができて
「ああ、良かった」で終わりではありません。

一之瀬さんとご主人はこれから、

この(ピクテ新興国インカム株式の)
苦い経験を「糧」にして、

○ 投資信託そのものについて、
ゼロベースからしっかり学び直す。

そして、

○ どのような投資信託を利用するのが、
自分たちの考え方に合っているのか、

よーく考えてみる必要があります。


----------------------------------------------

● また、
○ 水戸証券のような
有店舗型の販売会社とは縁を切り、

新たな窓口に移行させることも必要でしょう・・。

これは投資に限りませんが、

★ 自分が変わるためには?
→「付き合う相手を変える」です。← ココ、とっても重要。

※ 当オフィスでは、
投資信託を用いた「つみたて投資」を前提にした場合、

SBI証券、楽天証券などのネット証券を
『窓口』にされることをお勧めします。


┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓
 ミ┌──┐彡   【マネー全般に関する 質問】
  │\/│
  └──┘     東京都 淵 知子 さん(仮名)


〇 仕組み預金って、相当に悪い商品なのでしょうか?

┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛


【答え】 

はい、相当に良くないです。

たとえば、

仕組預金「コイントス」
という商品がありますが、

https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/yen/shikumi/cointoss/

この『仕組み預金』は、

〇 背中に負う為替リスクは「無限大」であり、
しかし、

〇 リスクを負うことによるリターンは「限定」されている、 
という商品・・。

----------------------------------------------

● ちゃんと小さい字で、
以下のように注意喚起していますよ。

【満期時の元本のお受取りが、特約により
「円貨」もしくは「外貨(特約通貨)」のいずれかとなる、

満期時の元本通貨が変動する預金商品となります。】

ですので、
表面上の高い利回りに騙されないように!

(これなら、普通の外貨預金のほうがマシでは?)

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● また、預入日が8月15日で、
満期日が9月17日と、 

投資の期間が【きわめて短い】です。

これは
1ヶ月間の『判定ゲーム』に参加するようなもので、

(資産運用においてもっとも重要な)
【時間の利益】を放棄することになります。

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● そして、この商品は実は
いわゆる「預金」ではありません。

あなたと、
取引の『相手方』が存在しており、

※住信SBIネット銀行ではありません。

あなたは(その相手方と)
【オプション取引】を行っているのです。

仕組み預金は笑ってスルーしてしまいましょう!

あっ、
こういう【仕組み債】も買ってはダメですよ。
   ↓ ↓

『早期償還条項付 他社株転換条項付 円建債券』
(ユニー・ファミリーマートホールディングス)

https://site2.sbisec.co.jp/ETGate/WPLETmgR001Control?OutSide=on&getFlg=on&burl=search_bond&cat1=bond&cat2=japan&dir=japan&file=comment/bond_japan_U9022_01.html&_scpr=ad%3d190805_bond_all_hmail_01_01


本日も当メルマガをお読みいただき、
ありがとうございました!!  

  深謝 

来週のメルマガはお休みですよ!


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(9月29日の北海道は
さすがにもう涼しいでしょうね・・(^^;)

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【編集コーキ】

この間、You Tubeでみうらじゅんさんの
「最後の講義」という動画を観ました。

わたしはみうらさんとちょうど10歳違うのですが、
みうらさんも50代になって
「オイルショック」

いや、
「老いるショック」を感じられたのだそう。

具体的には、
飲みに行ったときに
「おトイレが近くなる」現象などなど。

あるとき、銀座のバーで
井上陽水さんと一緒にお酒を飲みつつ、
「老いるショック」系の話をしていたら、

カウンターの奥に座っていた老人が
ひと言、こう言われたのだそう。

「こっちはオムツ履いて酒飲んでるんだよ。」

すごい。上には上がいるものです(^^;

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  大事なことを
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■ 発行者 【しんようFPオフィス】代表
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