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カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法

早くも800号突破!確定拠出年金、つみたてNISAにも投資信託の【正しい知識】は必須です。ファンドの選び方は?コスト体系は? 投資信託のスペシャリストを自認する独立FPが、ファンドの【基礎】から【実践的な活用法】まで懇切ていねいにレクチャーします!


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投資信託 テッテイ 攻略法(カンさん、ETFも買っておいたほうがいいんですか?)

2019/06/27


● シンプル投資、叶えます。●━ 827号 ━━





【カン・チュンドの 投資信託テッテイ攻略法】

             2019/06/27




           読者の皆さま 6,325名


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【1】 今日のメインコンテンツ!
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カンさん、ETFも買っておいたほうがいいんですか?

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【2】 今週のイチ押しブログ
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 当オフィスのブログ記事より。

『つみたてNISAで
「バランスファンド」をリレーで積み立てる方法』

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【4】編集コーキ
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 ラム肉、ばんざい!

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● こんにちは。

冷え性のカン・チュンドです(-_-;)

本日も当メールマガジンをお読みいただき、
誠にありがとうございます!

突然なのですが、
皆さんは「新幹線」の中や「映画館」の中で、

寒さに震えたことはありませんか?

わたしはあります。

どうしてこう
「冷房」って効きすぎているのでしょう。

この間行った新宿の映画館では
「ブランケット」を2枚借りましたが、

途中で寒さに耐えきれず、
1時間くらいで席を立ったワタシ・・。

(もう少し)
冷房の効きを緩めにしてほしいと
切に願っています。

お仲間の人っていますか?)

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□■ カンさん、ETFも買っておいたほうがいいんですか?
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● 振り返ってみますと、
セミナー、コンサルティングを問わず、

歴代の『質問件数』第7位くらいに
食い込んでくるのが、

【カンさん、ETFも買っておいたほうがいいんですか?】
というご質問。

「結論」から先に言いますと、

ミッション車が好きな人以外は、
買う必要はありません・・。

??

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● ETFとは?

「インデックスファンド」が
株式市場に上場した金融商品のことです。

(※ ETFには基本、
アクティブファンドはありません)

ETFは、
既存の投資信託に比べると
新しい部類の金融商品になります。

投資信託 

最初「アクティブファンド」だけ。

↓  ↓
  「インデックスファンド」が生まれる。

↓  ↓  ↓
     「ETF」が生まれる。

という『順番』ですね。

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□■ カンさん、ETFも買っておいたほうがいいんですか?
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● すでにインデックスファンドが
この世にあるのに、

どうして、
ETF(= 上場インデックスファンド)を
作る必要があったのか?

答えはカンタン。
そのほうがより「便利」だったからです。

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● たとえば、
インデックスファンドは
1日に一度しか「値段」が付きませんが、

ETFなら、
(中身はインデックスファンドと同じですが)

株式市場に上場しているため、
市場が開いている間、

たとえば任天堂の株と同じように
随時「株価」(=ETFの価格)が変動して、
その間売買もできるわけです。

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● 大きなお金を動かす
プロの投資家にとっては、

この「機動性」が
ETFの大きな魅力となりました。

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さらに、です。

たとえETFの価格が変動しても、

ETFの理論価格から「かい離」しない
【特別なしくみ】を持つため、

それがまた、多くの投資家の
信頼を勝ち取ることになりました。

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□■ カンさん、ETFも買っておいたほうがいいんですか?
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● あるいはもうひとつ。

ETFは投資信託と比して、
販売会社を通す必要がないため、

「けいぞくコスト」
つまり『運用管理費用』を低く抑えることが出来ます。

この【コスト差】が
たとえばETFと
既存のインデックスファンドを比べた場合、

「とっても・とっても・大きかった」のです!
(10年前とか15年前は・・)

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● で、今、このメルマガを
読んでいるあなたに、

ETFをお勧めするかというと、
答えは「ノー」です。

ETFはクルマにたとえると・・、

オートマチック車ではなく
「ミッション車」なのです。

<ミッション車って??>

あの、
右手でハンドルを持ちながら、

左手でギアをいちいちシフトする
タイプの車(クルマ)のこと・・。

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□■ カンさん、ETFも買っておいたほうがいいんですか?
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● 手動で、
自らギアのチェンジを行い、

自分が主体となって
クルマ(投資)を動かしていく。

それがETFのイメージです・・。

翻って、インデックスファンドも、
アクティブファンドも、

よりシンプルな運転操作の
「オートマチック車」なのです。

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● ETFは基本、自分で「価格」を見て
成行か、指値かを選び、
自分で「買い注文」を出す必要があります。

また「口数単位」の売買になるので、
金額ベースで

「いくら売りたいか・買いたいか」を、
いちいち自分で計算する必要もあります。

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あっ、それが良くない、
と言っているのではありませんよ。

★ ETFに向いている人って、

このような面倒臭さ、手続きまで含めて
「好き」と思えるタイプの人なのです。

ココ、↑ 伝わっていますか?)

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□■ カンさん、ETFも買っておいたほうがいいんですか?
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● それにETFは
買う時、売る時に
「売買委託手数料」がかかります。

(通常のインデックスファンドなら、
購入時手数料ゼロ、
換金手数料ゼロのものが多いですね・・)

それに、インデックスファンドなら、

・金額ベースの
・自動引き落としによる、
・「自動つみたて」も可能です。

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● たしかに
一部ETFにおいて、

「運用管理費用」が
インデックスファンドより低いという
メリットはあります。

ただ、ETFは必ず『分配金』を
出してしまうため、

昨今の、
分配金を一度も出さない
インデックスファンドに比べると、

複利の効果において
「差」が生じてしまうのも事実です。

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□■ カンさん、ETFも買っておいたほうがいいんですか?
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● はい、平たく言いましょう。

『総合評価』において、
すでにインデックスファンドは
ETFに追いつき、追い越している・・

というのが、
2019年6月27日時点のわたしの【考え】です。

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□■ カンさん、ETFも買っておいたほうがいいんですか?
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● インデックスファンド最大のメリットって
何でしょう?

それは、人間の『感情リスク』を
排することができる点です。

・金額ベースで、
・自動引き落としによる、
・「自動つみたて」ができることで、

運用資産の継続的な
「積み上げ」において、

あなたやわたしが
【途中で投資を止めてしまうリスク】を
大きく減らしてくれるのです。← ココ、重要。

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● それにリタイアしたあと、

あなたが自分の運用資産を
取り崩していくときも、

地味な話ですが、

あなたに必要な分だけ
随時【金額ベース】で
運用資産を「部分解約」できる・・。

これも
インデックスファンドの利点ではないでしょうか。

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□■ カンさん、ETFも買っておいたほうがいいんですか?
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● 正直、11年前に「ETFの本」を
出版したとき、

こんな時代が来るとは夢にも思っていませんでした。

「こんな時代とは?」

インデックスファンドと比べた場合の、
ETFの明確な優位性がなくなるような時代、です。

自戒を込めて申し上げますが、

自分はETFの本を書いたから、
ETFを推すのだ、
という根本の勘違いがあってはなりません。

時代は「変化」し続けるのです。

わたしは今後も、
プロの資産運用アドバイザーとして、

時代の変化に即した
柔軟なアドバイス業務に注力してまいります。


本日も当メルマガをお読みいただき、
ありがとうございました!!  

  深謝 

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(iDeCoもそうですが、
安易に「株式ファンド1本」でOKとは思いません。
あなたのリスク許容度はあなた独自のものですから・・)

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おそらくセミナー会場では
「暑中お見舞い申し上げます。」とご挨拶?

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【編集コーキ】

50歳を過ぎて、出会ってしまいました。
ラム肉に、です!

豚肉も牛肉も好きなのですが、
加齢とともに
どうも脂身が食べられなくなって、

でも、偶然食べたラム肉が美味しくて、
びっくりしてしまいました。

(胃にももたれないんですね。)

今、かなりハマっていて、
毎日食べたいくらいです(^^)

でも、頻度が高くなると
また飽きてしまうかもしれないので要注意・・(^^ゞ

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  /\☆ カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法 827号
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 ‖ 

  賢いとは、多くのことを
  知っている人ではなく、

  大事なことを
  知っている人をいうのだ

    アイスキュロス

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■ 発行者 【しんようFPオフィス】代表
  カン・チュンド(姜 忠道)
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長期・分散・低コストを旨とした
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その実践を継続的に支援していくこと。」

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