投資

カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法

早くも800号突破!確定拠出年金、つみたてNISAにも投資信託の【正しい知識】は必須です。ファンドの選び方は?コスト体系は? 投資信託のスペシャリストを自認する独立FPが、ファンドの【基礎】から【実践的な活用法】まで懇切ていねいにレクチャーします!


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投資信託 テッテイ 攻略法(iDeCo、つみたてNISA、特定口座の操縦方法!)

2017/12/14

●シンプル投資、叶えます。●━ 765号 ━━



【カン・チュンドの 投資信託テッテイ攻略法】

           2017/12/14


 ちょっと早いですが(^^;)
 本年最後のメルマガとなります!!



        読者の皆さま 6,325名


━Let’s learn how to handle mutual funds! ━

□■ はじめて当メールマガジンをご覧になる方へ。

━━━━━━━━━━━━━━━━

● 当メルマガは
日本中のどの専門家よりも
投資信託のエッセンスを、

1.やわらかく 
2.分かりやすく 

お伝えすることを目的としています。
(メルマガ内容も それに沿っているはず!?)

(日本では)投資 を行うには
「特別な才能」や「大きな決心」が
必要かのように云われていますが、

それは ×(間違い)ですよ!

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インデックス・ファンドで
やさしい投資を実現するお手伝い♪

【晋陽(しんよう)FPオフィス】
http://www.sinyo-fp.com/

〒108-0014 
東京都港区芝5丁目20-7 
グランドメゾン三田603
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TEL 03-6435-0078 

JR山手線  田町駅から徒歩3分
京浜東北線   〃
都営三田線 三田駅から徒歩2分
都営浅草線    〃

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● こんにちは、カン・チュンド です。

本日も当メールマガジンをお読みいただき、
ありがとうございます!

先日、
映画『ザ・サークル』を観てきました。

ちょっと怖い話であります(-_-;)

私たちの行動の多くは、
超ITインフラ企業によって、

【見られている・取られている】と、
認識したほうがよいのでしょうね。

世界的インフラ企業の
「理想主義」は、

ときに、ヒトの非合理性
(= ムダな居心地の良さ)を、
押しつぶしてしまう可能性があります・・。


わたしの勝手な予想ですが、
あと10年もすれば、

〇 無線(WiFi)飛んでいません!
〇 店舗内、店舗から500メーター以内は、
監視カメラ一切ありません!

〇 店舗内、およびその周辺での
IT機器の使用はいっさい禁止です!

みたいな「お店」が、
けっこう人気を博す可能性があるのでは・・。

今後は『プライバシー』も、
お金とエネルギーを使って
買っていくものになると思います。

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□■ iDeCo、つみたてNISA、特定口座の操縦方法!
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● 話は突然変わります!(笑)

日本における
『税制優遇口座』の普及は、

政府が自ら、

「えーっと、
これから老後のことは、
各自じぶんでやってくださいね。」

と宣言しているようなものだと思います。

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ただ、
iDeCoにしろ、
つみたてNISAにしろ、

はじめに【制度】ありきで、

「これをやっておけば安心」とか、
「長期だから株式ファンドのみ買っておこう」
という考え方は、

(わたしは)あまりにも安易だと思います。

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● あなたの資産運用では、
あなた自身が『指揮者』です。

(そうですよね?)

なので・・、
〇 あなたの運用の【計画】が
はじめにありき。

〇 あなたの【リスクの許容度】を
もっとも尊重されるべき。

そして、
あなたの【性格】に合わせて、

「じゃあ、この窓口は、
これくらい利用しようかな・・」

というふうに、

【あなたが
ご主人様の感覚でいること】が、
とっても重要なのだと思います。

『制度』がご主人様なのではありません・・。

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□■ iDeCo、つみたてNISA、特定口座の操縦方法!
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● たとえば、
専業主婦の人には、

iDeCoより、つみたてNISAのほうが
窓口としてフィットしています。

(iDeCoでの)
所得控除のメリットが使えませんし、

年間2,004円の維持手数料が
コストとして響いてきますから。

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● あるいは、
投資との距離が遠い人、

「必要だから運用をする。
あとの一切のことは出来るだけ
仕組みに任せたい!」

という人は、

つみたてNISAより、
iDeCoが向いているでしょう。

(60歳まで)資金が拘束され、
かつ、受取り方法も
一時金か年金で選ぶだけ・・。

これは、
(良いほうに捉えると)、

余計なことをせず、
「シンプルに持ち続けるだけでOK」

ということにつながります・・。

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□■ iDeCo、つみたてNISA、特定口座の操縦方法!
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● また『税制優遇』という
メリットがあることは、

必ず【デメリット】もあるということです。

つみたてNISAは、
1年ずつズレた「20年の非課税期間」を
睨んで、

最初の20年が近づいてくれば、
その後、

【断続的に】、
【利益確定作業】を、

あなたが、
自分で【決定】して・行う必要があります。

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● またiDeCoでは、
転職に伴って、

同じ投資信託での
継続的な運用が
出来なくなる恐れがあります。

あくまで一例ですが、

A会社で
iDeCoをやっていて、

転職先のB会社では、
「企業型の確定拠出年金」を
実施しており、

規約上iDeCoは「不可」とします。

この場合、
『個人型』から『企業型』へ、
資産を移す必要があります。

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これって、
iDeCoでやっていた投資信託を
いったんすべて売って、← ココ、重要。

そのお金を、
B会社の(企業型の)確定拠出年金に
入れるということなのです。

そして、
B会社の中で
『ラインナップ』されている
投資信託の中からのみ、← ココも、重要。

商品を選んで運用することに・・。

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一方、つみたてNISAでは、

あなたの職業や属性が
問われることはありません・・。
(20歳以上であればだれでもOK)

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□■ iDeCo、つみたてNISA、特定口座の操縦方法!
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● 今流行りのドローンではないですが、

たとえば向こう20年くらいで、
いったい【いくらぐらい】
資産運用にお金を回すつもりなのか?

ちょっと離れたところから、

ざっくり大きな「見取り図」を、
あなた自身が
描いてみる必要があるのでは・・?

★ 端的に言って、

まとまったお金からも
資産運用を考えている人は、

【特定口座】(通常の口座)も、
うまく活用する必要アリです!

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□■ iDeCo、つみたてNISA、特定口座の操縦方法!
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● わたしがお勧めするのは、
以下のトライアル!

1.どの資産に、
どれだけ配分するかという
「資産配分」決め!

2.『3つの窓口』
iDeCo、つみたてNISA、特定口座を
(実際)紙に書いてみる。


3.それぞれに、
向こう20年で
【いくらぐらい】お金を回すのか
(実際)書いてみる・・。

4.すると、
各窓口での【割合】が導けますね。

たとえば、

『特定口座』(35%)・・700万円
『iDeCo』(20%)・・  400万円
『つみたてNISA』(45%)・・約900万円

みたいに。

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● そして、

どの【資産】(ファンド)を、
どの【窓口】に当てはめるのかを、
試し書きしてみる。

どうでしょう・・。

ほんとうに
長い期間にわたって、
3つの【窓口】を跨ぎながら、

「リ・バランス」という名の
メンテナンスを続けていけそうですか?

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ここまで具体的に
シミュレートしないと、

【3つの窓口】を使いこなすのは
なかなか難しいと思いますよ。

(あっ、もちろん)
管理のシンプル化のため、

『バランスファンド』を
うまく活用するという手もあります(^^)

3つの【窓口】の活用法では、
「これ!」という正解が
最初からあるわけではありません・・。

あなたにフィットする
『組み合わせ』を見つけることが何より重要なのです!


今日はこれでおしまいです!

本年も当メールマガジンを
ご愛読いただき、誠にありがとうございました。

(2018年は、
メルマガ丸18年を迎えます!)

皆さま、
(ほんとうに月並みですが)
どうぞよいお年をお迎えくださいませ!!

  【深謝。】

晋陽(しんよう)FPオフィス
http://www.sinyo-fp.com/

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 2017 西日本
【冬の出張☆コンサルティングの旅!】

〇 福岡 12月27日(水)28日(木)
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(名古屋、大阪は【満席御礼】です。
 お申し込みいただいた皆さま、
 当日はどうぞよろしくお願い致します!!)

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1月4日(木)まで冬期休暇を頂戴いたします。

皆さまにはご不便をお掛けしますが、
ご理解のほどよろしくお願い申し上げます。 

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【編集コーキ】

〇 今年の振り返りということで、
無理やり?
「出来事ベスト4」を挙げてみますと・・。

4位 フランス語がちょっとは上達した。
3位 ゴッホの
「ルーラン夫人ゆりかごを揺らす女」を鑑賞できた。

2位 両親の金婚式が無事終わったこと。
1位は(やっぱり)
7年ぶりに本が書けたこと、でしょうか・・。

来年はもっと自由に、
これまでの自分に囚われることなく、

果敢に新たなサービスを
実現していきたいです。

(来年もどうぞよろしくお願い致します!)

あっ、
お正月に帰省した際は、

なにげにご両親に
「金融商品」のこととか、
聞いてあげてくださいね。

※ ヘンな投資信託を買わされていないかのチェックですよ。

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【代表カンの5冊の著書】はコチラ!
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  知っている人ではなく、

  大事なことを
  知っている人をいうのだ

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■ 発行者 【晋陽FPオフィス】代表
  カン・チュンド(姜 忠道)
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【やさしい投資】【続けやすい投資】を
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