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カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法

早くも800号突破!確定拠出年金、つみたてNISAにも投資信託の【正しい知識】は必須です。ファンドの選び方は?コスト体系は? 投資信託のスペシャリストを自認する独立FPが、ファンドの【基礎】から【実践的な活用法】まで懇切ていねいにレクチャーします!


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投資信託 テッテイ 攻略法 (55歳は必ずやってきますが、そのとき資産配分は?)

2011/01/27

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  カン・チュンド の                         472号
 投資信託 テッテイ 攻略法     ・・・・・・・・・・・・・・・・
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        実るほど 頭を垂れる 稲穂かな・・
      (インデックス投資家は謙虚であるべき..)




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┃今日のお話  : 【55歳は必ずやってきますが、そのとき資産配分は?】

┃セミナー   : 2/11(祝)フラットな世界と出会う
┃         【ETFスタンダード講座】

┃発行者    : 晋陽FPオフィス 代表 カン・チュンド
┃         http://www.sinyo-fp.com  

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● こんにちは。カン・チュンド です。

第83回アカデミー賞のノミネート作品が発表されましたね。
http://cinetri.jp/news/83oscar/ 

(上記ノミネート作品のうち、)
わたしは『インセプション』しか観ていません..。


『英国王のスピーチ』という映画が
12部門でノミネートされているようです。

(ところで)この映画の公開日を知っていますか?
2月26日(土)です。


アカデミー賞の発表が2月27日(日本時間では28日)
ですから、

なんと言いますか、
『英国王のスピーチ』がオスカーを獲ることを当てこんで

公開日を設定しているのが分かりますね。


(いわゆる、マーケティングの世界ですなあ..)

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□■ あなたのお金を上空10,000メートルから眺めること。
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● 突然ですが、俯瞰(ふかん)するって、
いかにも難しいことばに聞こえますね。

しかし、そのエッセンスは極めてシンプルです。


あなたの資産を【俯瞰する】とは、
あなたのお金をすべて、

上空10,000メートルから眺めることです。
(もちろん、冷めた視線で。)


たとえば、
「○△バランス型ファンド」を持っているあなた。

あなたは自分らしい資産を持っていると自負しています。


また、あなたは東京・中野に
「ワンルームマンション」を所有しています。

(収益物件として。)

また、
「さわかみファンド」を買おうと決めているあなたもいます。


あっ、そういえば、
あなたは「自社株」も買い続けていますね。

そして、「確定拠出年金」が大切だと思い、
月々2万円を拠出しようとしています。


これらすべて、【正真正銘のあなた】です。


でも、どうでしょう。

ひとつ問題なのは、

あなた自身が、あなたのお金を
上空10,000メートルから「俯瞰」していないことです。



◆ 当たり前の話ですが、
あなたのお金をまんべんなく眺めることができるのは、

この世の中で【あなた】だけです。


個々の金融商品に対する
【思い入れ】があるのは分かりますが、


その前に、個々の金融商品の【バランス】に
留意してあげる必要があります。


◆ 【思い入れ】という 感情 をいったん落ち着かせて、
  【バランス】という 客観性 から、自分の資産を眺めてあげる。


そうすると、

どんな【道具】を用いて、
どんな【資産】を、どの程度持つべきかが見えてきます。


個々の金融商品(不動産を含む)に視線が集中してしまうと、


◆ 今ワタシの資産が、
トータルでどれだけのリスクを取っているかが、

見えなくなってしまうのです。

(これって、けっこう恐ろしいこと..)


この【バランス】を意識するというのが、
「ポートフォリオ」(資産配分)の考え方です。

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● さて、今から20年後、2031年のお話です。

あなたは55歳を迎え、今まで、

安全資産) 

円建てMMF  30%

リスク資産)  70%

国内株式インデックスファンド  25%
先進国株式インデックスファンド 15%
新興国株式インデックスファンド  5% 

先進国債券インデックスファンド 15%
新興国債券インデックスファンド 10% 

のような「資産配分」で運用を行ってきました。



「わたしは、リスクを取りすぎていないだろうか・・」
あなたはふと、呟きます。

会社の定年は65歳になっていますが、

あと10年すると、
もう、給与という「定期的収入」は途絶えてしまうのです。


◆ そろそろ、資産運用という「飛行」の、
 【着陸プロセス】をイメージするべき時ですね。


あなたはポートフォリオを俯瞰し、
資産全体として、

リスクの大きさを小さくしてあげることが
【得策】と考えます。

でも、どうやって?


はい、
リスクの【調整】は意外とカンタンです・・。


あなたの【ポートフォリオ】は、
「安全資産」「リスク資産」から成り立っていますから、

シンプルに、

「安全資産」30%「リスク資産」70% の
 ポートフォリオを、


(たとえば、)
「安全資産」60%「リスク資産」40% の
 ポートフォリオに、換えてあげればよいのです。


その心は?

◆「安全資産」を増やした分だけ、
 「リスク資産」を各々減らしてあげる・・。( ←ここ、重要!)

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● たとえば、こんなポートフォリオに。

安全資産) 

円建てMMF  60%

リスク資産)  40%

国内株式インデックスファンド    14%
先進国株式インデックスファンド  8.5%
新興国株式インデックスファンド    3% 

先進国債券インデックスファンド  8.5%
新興国債券インデックスファンド    6% 


やり方は?

個々のインデックス・ファンドを「部分解約」し、
円建てMMFにシフトするのです・・。



※ 今はわかりやすいように、

安全資産 30% ⇒ 60% と言いましたが、
実際は「リタイアの時期」に向けて、

毎年毎年、少しずつ「安全資産」の割合を、
増やしていけばよいのです。


た・と・え・ば、

55歳 56歳 57歳 58歳 59歳  60歳 61歳  62歳 63歳
33% 36%  39% 42% 45%   48%  51%  54%  57% 

というふうに・・。


そうすれば、
65歳のリタイアの時期に株式市場が急落し、

「ああ、わたしの資産が大幅に目減りした!」
という事態を避けることが可能になります。


◆ ご意見・ご感想をお待ちしています。
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【編集後記】

● 運用を仕事にしているプロの人たちは、
既存の投資信託は利用しませんが、

一方、ETFは個人投資家も機関投資家も、
ツールとして活用しています。

ETFは長期投資家に最適の道具ですが、
一方、トレーダーの方も興味津々で活用しています。


要するに、
ETFは既存の投資信託よりも「利用の間口」が広いのですね。


おかげさまで12回目の開催となります!

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