投資

カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法

早くも800号突破!確定拠出年金、つみたてNISAにも投資信託の【正しい知識】は必須です。ファンドの選び方は?コスト体系は? 投資信託のスペシャリストを自認する独立FPが、ファンドの【基礎】から【実践的な活用法】まで懇切ていねいにレクチャーします!


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投資信託 テッテイ 攻略法 (とにかくクレバーな投資家になること。それが自分の身を守る近道です)

2008/12/17

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  カン・チュンド の                         381号
 投資信託 テッテイ 攻略法     ・・・・・・・・・・・・・・・・
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       ときめいて むかしは彼氏 いま投資

          2007年度マネー川柳
         オリックス証券賞受賞作品


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┃本日の内容   : 「クレバーな投資家を目指して」
┃セミナーお知らせ:  09年最初のポートフォリオ創作教室です(1/18 東京)
┃編集後記    : いやはや、激動の1年でした・・     
┃発行者     : 晋陽FPオフィス 代表 カン・チュンド

  インデックス投資、資産ポートフォリオのご相談は
  晋陽FPオフィスにお任せください。http://www.sinyo-fp.com/
   
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□■ (少し早いですが)本年最後のメルマガです。
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● こんにちは、カン・チュンド です。

先日、妻と一緒に銀座の「H&M」に行ってきました。
平日というのにすごい人!
(しかもほとんど女性です)

手持ち無沙汰のわたしは、
さまざまな服がどこで作られたのかをチェック。

Made in 中国、インド、トルコ、インドネシア、
ブルガリア、ルーマニア・・
なるほど、ワールドワイドですな。

ちなみに妻は、
「ユニクロのほうが、素材がしっかりしてるわ」
というご感想・・。

(今度はひとりで買い物に行ってね。)

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   ◆インデックス投資を実践しているのは?◆
    ⇒ けっこうフレンドリーな人たちですよ。

     【インデックス投資家集まれ!】
     1月10日(土)18:00 〜 in お台場
 http://karetta.jp/article/blog/MoneyHacking/234450 

※ 内藤忍さん、竹川美奈子さんら、大物スピーカーの参加も決定!
 (あっ、わたしは本の販売もさせていただきます)
   
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□■ いろいろな金融商品が流行ったものです。
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● さてさて、先週は

資産運用で「流行」は要らないのです。 
長く愛用できる、
シンプルで丈夫な服(ファンド)を買いましょう・・。

とお話しましたが、
今後の教訓のため
「流行商品変遷」を挙げておきましょう。
 

・1987年「NTT株」の売り出し。
・バブル期の株、不動産、変額保険。
・95年 第1次中国株ブーム。

・98年〜99年には、
 大量の 日本株式ファンドが「新発売」される。

・2000年に流行った
中小型株ファンド、IT関連ファンド、

・2001年頃から、外債ファンドが流行り始めます。

そのほか、
・ブラジル政府、アルゼンチン政府が発行した国債(サムライ債)
  
・EB債
(個別株の値動きに連動して、償還の条件が変わる債券です)
も流行。


・2003年  元本確保型ファンドが流行る。
・2004年 第2次中国株ブーム。

・2005年 毎月分配型ファンドが隆盛を極める。
・2006年 高配当株ファンド、インド株式ファンド、
     資産分散型ファンド(ファンド オブ ファンズ)など。


・2007年  エネルギー資源、農作物特化型ファンド、
     ラップ口座などが流行る。
・2008年 新興国高金利債券ファンド などなど。

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□■ 金融機関の都合を解釈すると・・
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● 突然ですが、
どうして「保険会社さん」は、

・これは終身保険ですよ!
・そして、10年更新の定期保険も付いています!
・おっと、それから入院保障も充実!

というような【保険商品】を売りたがるのでしょうか?


【答え】

お客さんを囲い込みたいから・・。

(カンタンでしょ?)


【販売会社】というところは、

ひとりのお客さんの、
(できるだけ多くのニーズを満たすように)

・複数の金融商品を提供したがる、
・あるいは【パック型】の商品を提供したがります。


その心は・・?

◆ ひとりのお客さんから
  できるだけ多くの「お金」を集めたいから・・。

 (カンタンでしょ?)

上記は、
株式会社としては 至極「まっとうな行為」です。


投資信託の分野でいいますと、
最近流行の【ラップ口座】なんて、
(実は)その 典型 です。

「私たちにお金をドンと預けてください。
そうしましたら、えー

私たちが選りすぐりの金融商品の中から、
あなたに最適なものをピックアップしますよ。

それでもって
すごく高い継続手数料もいただきますから・・」


⇒ はい、私たち消費者も
 【クレバーな投資家】にならないといけないのです。


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● こういう「視点」を持ってみましょう。

(突然ですが、)
あなたは 特殊なネジを製造する会社の社長さんです(笑)

あなたが社長さんなら、

1.A社 という大口の取引先「1社のみ」と取引しますか?
2.それとも 4社、5社という 複数の会社 との取引を希望しますか?

(わたしなら 2.を選びます。← リスクヘッジのために)


(そもそも)
私たちは資産運用を行うときに、

・【ひとつの運用会社】だけに、
すべてを委ねてしまってよいのでしょうか?

また、

・ひとつの窓口【ひとつの販売会社】だけに、
すべてを委ねてしまってよいのでしょうか?


ランチで、マクドナルドの
「ハッピーセット」のお世話になっている方、
どれくらいいますか?


本物のランチでは、
マクドナルド の「ハッピーセット」はお得ですが、

資産運用において、
ひとつの窓口のみで「ハッピーセット」を買ってしまうと、
あなたはハッピーになれません・・。

なぜなら、
金融商品における「ハッピーセット」は、

ハンバーガー、
ポテト、
コカコーラ を「単品」で買った場合よりも、

【割高】になる可能性が高いからです。


じゃあ、
金融商品における「ハッピーセット」とは?

・さっきの「定期付終身保険」がそうですし、
・変額年金(投資型年金)もそうですし、 ← 要注意!

・特別金利の「預金」を用意するから、
半分は投資信託買ってね、というキャンペーンもそうです。

【ダメですよ! 変額年金保険】
http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-239.html 


あくまでイメージとしてですが、
(資産運用においては)

・ハンバーガーは、マクドナルド で。 
・ポテトは、ロッテリア で。 
・コカコーラは、モスバーガー で買う。

くらいの【意識】を持つことが必要なのです。


なぜかって・・? 

すべては「リスクを分散させるため」です。

未来は「どうなるか誰にも分からないから」です。


追記)

銀行さんから、
「資産運用」の提案があったときに注意すべきこと。

 【あなたのお金は覗かれています】
http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-416.html 

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□■ 投資の効き目はどこにある?
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● 資産運用を始めて5年になる人も、
今年運用を始めたばかりの人も、
今年はタイヘンな年になりました・・。

ところで、

あなたは投資という行為を、
「経済的な利益を追い求めること」だと思っていませんか?

んー、
確かに投資は「儲けるため」に行うのですが、
【効用】はそれだけではありません。


投資信託の種類について学ぶ、
金利に敏感になる、
為替の損益について考える、

あるいは、
資産配分のしかたについて学ぶ、

また、コストに気を配ること、

あるいは
世の中(具体的には「世界経済」)が、
どのように成り立っているのかを思い描く・・。


実は投資という作業を実践する中で、

あなたの脳は「さまざまな分野」で、
アドレナリンを分泌させます。

 ↑ すごい頭の体操 です。


(ちょっと硬く「定義」しますと、)
 

◆ 投資を行う とは、

これから世界がどのように変化し、
それに伴い、
どんな場所の、どんな資産に

「収益の機会」が訪れるのかを
予測することにつながります。


これって(もしかして)

あなたがビジネスを行うときに
分泌させるアドレナリンと
似ているのではないでしょうか?

??

(さあ、お仕事モードのあなたですよ)

これから消費者がどのように変化し、

それに伴って、
どんな場所の、どんなターゲット層に向かって
情報を発信していけば、
「収益の増大」につながるのか・・

そういうことを発想する【マインド】が、
あなたのお仕事にとっては重要ですよね?

投資も同じです。


換言しますと、

◆ 投資マインドを育てることは、
  あなたのビジネスセンスを
  高めることにつながるのです。


投資 ・・・・・ あなたのお仕事

 は「つながっている」のです。

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● 逆に、あなたのビジネスセンスを鍛えれば、
投資においても「新たな発想」が浮かんできたりします。

結局、投資という行いは、
お仕事、そして日々の生活の中に

「内包」されているのです。


いいですか、

◆ 投資は、

未来の変化を捉え、その変化に対して
明確な意思表示を行うマインドを育ててくれるのです。

これこそ、
投資を行う第一の「メリット」ではないでしょうか・・。


外から帰ってきたら、
うがいを忘れずに・・。

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カン・チュンド の                      投資信託
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         ( ご意見・ご感想 は こちらへ  )     
         (      どうぞ!!     )     
          \______ ______/          
                 ∨     
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テッテイ                           攻略法
           (お名前をご明記願います)
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【編集後記】

・本日も最後までお読みいただき、ありがとうございました。

今年はまさに激動の1年でした。

わたくしのキャリアの中でも後年、
「ああ、2008年は節目の年だったな」と
振り返ることになる1年だったと思います。


ちょっと地図を開けてみてください。

地理でいうところの「世界地図」は、
変わることはありませんが、

「経済の地図」は今後、
大きく塗り替えられていくと思います。

世界経済の「主役」が変遷する、
ということです。


リスクの大きさも、
資産配分(ポートフォリオ)の考え方も、

長い時間軸の中で
「再考」を迫られることになるでしょう。


しかし恐れる必要はありません。

人は「変化」を肥しに、
発展を続けてきた生き物なのですから・・。


当オフィスは、12/25 〜 1/6まで
冬期休暇を頂戴いたします。

今年、特に後半は
ほぼ休みなしで仕事をしてきましたので、
年末年始はまとまった休みをいただきます。

(ただし、大阪で12月27日(土)28日(日)
【出張コンサルティング】は実施しますが・・。
http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-585.html )


本年は当メールマガジンをご愛読いただき、
本当にありがとうございました。

皆さま、どうぞよいお年をお迎えください。


 それでは、また明年!

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       ♪ 本格ブログ ♪
【カン・チュンドの インデックス投資のゴマはこう開け!】
            
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 <コンサルティングはあなたに何ができるのか?>

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晋陽FPオフィス

〒108-0014 
東京都港区芝5丁目20-7
グランドメゾン三田603
晋陽FPオフィス 
代表 カン・チュンド
TEL/FAX 03-6435-0078
営業時間 11:00〜21:00
(土・日営業。定休日 火)

都営地下鉄  三田駅より徒歩2分
JR山手線 田町駅より徒歩3分 です。
http://www.sinyo-fp.com/

当オフィスは、12/25 〜 1/6まで、
冬期休暇を頂戴いたします。

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【マネーの缶詰めスクール 2008年日程です!】 
http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-254.html  

   ▲ 当スクールの 理念

        マネー教育を通じて、
        資産運用を気軽に語り合える世の中にすること。

    
      マネーの缶詰めスクール主催者は、
    金融商品の販売・仲介・斡旋に一切関わっていない
    完全独立のファイナンシャルプランナー事務所 です。         

      
        ・1/18(日)in 東京 
           
         マネーの缶詰めスクール 
           アドバンスコース 
    【手間ヒマかけて作る ポートフォリオ創作教室】
    http://www.sinyo-fp.com/seminar/course_a.html       
            
        ・2/1(日)in 東京
      
         マネーの缶詰めスクール 
          スタンダードコース 
    【トウシとの初恋を成就させる黄金ルール17】
    http://www.sinyo-fp.com/seminar/course_s.html  

        ・2/7(土)in 東京 
           
         マネーの缶詰めスクール 
           ファンド特化コース 
   【自分物差しを持とう! 投資信託テッテイ攻略法】
    http://www.sinyo-fp.com/seminar/course_f.html 

        ・2/11(祝)in 大阪 

        マネーの缶詰めスクール 
         スタンダードコース 
    【トウシとの初恋を成就させる黄金ルール17】
    http://www.sinyo-fp.com/seminar/course_s.html     
            
        ・2/14(土)in 大阪

        マネーの缶詰めスクール 
         アドバンスコース 
   【手間ヒマかけて作る ポートフォリオ創作教室】
   http://www.sinyo-fp.com/seminar/course_a.html     
        
 
■ 弊所の【投資ポリシー 1〜16】→ 骨太方針 です 
   http://www.sinyo-fp.com/sinyo_fp/policy.html 
  
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【発行部数】まぐまぐ 2442号  メルマ 233部 

  /\☆ カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法 381号 
 / \    
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  賢いとは、多くのことを
  知っている人ではなく、

  大事なことを
  知っている人をいうのだ。

    アイスキュロス


■ 発行者 【晋陽FPオフィス】代表
  カン・チュンド(姜 忠道)
  http://www.sinyo-fp.com/  
        
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