金融・保険

あなたの年金大丈夫?老後資金を考える

超高齢化社会と低金利の影響で、年金・退職金は大きく変容しています。今後、老後の資金準備にも自己責任が求められます。今こそ年金・老後を考える事が大切です。企業年金コンサルタントが解り易く解説します。

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【あなたの年金大丈夫?】2010/10/4

2010/10/04

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  ★★★★★ あなたの年金大丈夫?〜老後資金を考える ★★★★★
             第314号(2010/10/4発行)
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「年金って、難しくてよくわからない」
「年金はちゃんともらえるの?期待していいの?」
「うちの会社の年金はうまく行っているの?」

こうした疑問に答えるメールマガジンです。
環境変化と自己責任の時代に適応するには、知恵と最新情報が必要ですね。
年金コンサルタントがわかりやすく解説します。 
                                            (現在の読者数 約1,600名)
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● 発行者からのメッセージ
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 当メールマガジンをご購読の皆様、お読みいただきありがとうございます。


 10月、ようやく秋らしい雰囲気になってきました。

 年度で言えば下半期、学校で言えば後期に入るということで、心機一転する
時期です。

 中国との関係の緊張、日本経済の先行き不安など、いろいろありますが、過
度に不安を持ちすぎず、前向きに建設的にいきたいものです。


 今週もどうぞよろしくお願いいたします。


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◆◆今週のContents      ◆◆
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1.ニュース・・・・・今週の主なニュースを紹介
2.コラム・・・・・・お休みです
3.ワンポイント・・・お休みです

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◆◆1.ニュース・ヘッドライン(9/27〜10/3)◆◆
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■企業年金 未払い144万人 3月末時点 3年前比20万人増

・転職した会社員らの企業年金を預かる企業年金連合会は30日、60歳以上
 の受給資格者のうち、本来支払うべき年金が未払いになっている人が今年3
 月末時点で144万人いると発表した。

・連合会の年金未払いが初めて判明した2007年3月末時点に比べて20万
 人増え、未払い総額は1579億円に達した。

・高齢化で受給資格を得る人が年々増えて、これに伴って未払いの人も増加し
 ているためだ。

【10/1 日本経済新聞 朝刊5面】
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【筆者コメント】

▼企業年金連合会の受給権者に関する未払い者が明らかになりました。

▼連合会でも、以前から発覚している未払い者について住所の特定などを進め
 ていますが、新規に未払いが判明する人数のほうが多いようです。

▼連合会の年金は、一般の企業年金に加入していた人が転職した際にその原資
 を移管し、これを60歳から給付するというものですので、60歳になるま
 でに引越ししていたりすると、いざ60歳になったときに現住所が変わって
 確認ができないという事情があるようです。


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■確定拠出年金運用 新興国株投信が増加 今年度、追加採用の13%に

・確定拠出年金(日本版401k)の運用手段として、中国やインドなど新興
 国株式で運用する投資信託を追加採用する企業が目立ち始めた。

・格付投資情報センター(R&I)の調べによると、企業が2010年度に追
 加採用する商品全体の13%、外国株投信に限れば6割超が新興国株投信だ
 った。

・従来は極めて少なかった。

・運用成果によって年金額が左右される401kで新興国の経済成長を取り込
 もうとする動きが広がってきた。

【9/30 日本経済新聞 朝刊4面】
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【筆者コメント】

▼新興国の株式は、日本国内や先進国に比べて高い成長性が期待できるため、
 個人投資家には以前から人気が高まっていました。

▼一方、確定拠出年金の場合は投資にあまり詳しくない従業員も加入している
 ためか、期待リターンが高くてもリスクの大きい商品はこれまであまり組み
 入れられていなかったといえます。

▼最近になって、確定拠出年金にもこうした商品の組み入れが目立ってきたよ
 うです。

▼確定拠出年金は老後に向けた長期投資であると考えれば、こうした新興国投
 資は本来的に長期投資になじむものと考えることもできます。

▼もちろん、政治リスク等での短期的な変動は大きいと予想されるため、各加
 入者が自分の年齢などの特性を踏まえて採用の是非を判断すべきでしょう。

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■厚年基金の経理点検 厚労省要請へ 監査含め報告義務

・厚生労働省は厚生年金基金の経理処理や内部監査の状況について緊急点検を
 求める検討に入った。

・長野県建設業厚生年金基金で掛け金が不明になっている問題など厚生年金基
 金の不祥事を受けた措置。

・経理処理や毎月の内部監査の状況などを自主的に調べ、国に報告するよう義
 務付ける。

【9/29 日本経済新聞 朝刊5面】
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【筆者コメント】

▼長野の基金の事件では、基金の監事が毎月帳簿を照合する内部監査が行われ
 ていたそうですが、形式的にとどまっており、不正が発見できなかったと言
 います。

▼また、一般に基金事務局はかなり少人数で運営されていることが多く、特に
 総合型の場合は母体企業とは別の場所に事務局があることも少なくないので、
 けん制が効きにくい環境にも問題があると思われます。

▼これまでも類似の事件は時々起こっており、監査の仕組みのみならず、基金
 の統制環境にも問題があると考えられます。



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◆◆2.コラム  ◆◆
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 お休みです。

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◆◆3.ワンポイント◆◆
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