金融・保険

週刊!自分年金の作り方!!〜国家破綻に負けない資産運用術〜

日本国は破綻寸前・・・!
自分の資産は自分で守ろう!!
日本全体の債務残高は1,000兆円を超え、いつ国家破綻してもおかしくない状況です。日本経済の状況をお伝えしながら、その対策法(資産防衛、資産運用、年金確保)をご紹介いたします!

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◆年金運用のポートフォリオを考える

2010/03/20

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週刊!自分年金の作り方!!

〜国家破綻に負けない資産運用術〜         

2010年3月20日号

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こんにちは、maruです。


前号では、年金運用の名目利回りについて説明致しました。

4.1%の設定は甘い数字で実現不可能です。

今号では、より具体的に年金運用のポートフォリオから、

利回りを考えてみたいと思います。



2010年3月20日号のメニューはこちらとなります。

◆年金運用のポートフォリオを考える
◆セミナーご案内
◆編集後記

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◆年金運用のポートフォリオを考える
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年金は、「年金積立金管理運用独立行政法人」で管理・運用されております。

年金基金としては世界最大の運用額ですが、実力は並以下と言ったところでしょうか。

そのポートフォリオは、インターネットサイトにて公表されております。

(サイト)http://www.gpif.go.jp/index.html
(最新の管理・運用状況)http://www.gpif.go.jp/kanri/pdf/kanri03_h21_p03.pdf


最新のポートフォリオから、その利回りを考えてみましょう。

<内訳>  構成割合  過去10年平均利回り ポートフォリオ利回り
国内債券  69.16%     約1.5%          1.04%
国内株式  11.05%     約 -5%          -0.55% 
外国債券   8.36%     約 9%          0.67%
外国株式  10.49%     約  2%          0.10%
                                                       ポートフォリオ計 1.45%

(ポートフォリオ利回り=構成割合×過去10年平均利回り)


現状のポートフォリオでは、利回りが1.45%ですから

目標利回り4.1%に対して、達成率は35%程度です。


国内株式が良ければ・・・と思いますが、

国内株式が良くなる可能性があるか疑問ですし、

外国株式レベルの平均利回りであったとしても、ポートフォリオ計2.2%程度にしかなりません。

更に言えば、株式は我々の給料とも直結するわけで、共倒れする可能性も有り得るのです。

(株価下がる⇒給料下がる、年金運用も下がる)


普通に株式や債券の運用を行っている以上、日本の年金制度に未来はないと思います。


独立行政法人を管轄する総務省の原口一博大臣は、

「海外の構成割合を増やすべき」と発言しております。

インドなど新興国への投資に興味があるようです。


一方、年金の担当省庁である厚生労働省の長妻昭大臣は、

「国民の皆様のお金をハイリスクには掛けられない」と意見が分かれております。

これもおっしゃる通りだと思います。

やはり、新方式導入で消費税UPに進むのでしょうか?


迷走する年金運用ですが、行く末は如何に?



(次号に続く)
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◆セミナーご案内【4月東京】
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4月の土曜日に東京にてセミナーの開催を予定しております。

内容を現在詰めているところですので、詳細決定しましたら、

改めてご案内させていただきたいと思います。


また、個人的に話をお聞きしたいと言う方は、

何なりと御連絡(メール)いただければと思います。



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◆編集後記
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現在、歯医者に通院中です。

虫歯を作るものではないなと痛感しております。

そんな虫歯に関する話題ですが、「8020運動」って知ってますか?

80歳になっても20本の歯を維持しようと言う運動です。


http://www.8020zaidan.or.jp/pdf/kenko/mezaso8020.pdf


数年前までは、簡単に達成可能と思っていましたが、

歯医者に通院すると少しばかりの不安を感じます。


やるべき事は、毎日の歯磨きに尽きますよね。



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創刊日:2009-09-16  
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