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●<借入れの達人>必見!経営者・会計士・税理士の皆様!【資金調達・融資・銀行交渉・事業再生】

経営者・会計士・税理士の方向けのメルマガです。内容は、資金繰り・資金調達・銀行交渉・事業再生。発行者の(株)プレジデントワンは、銀行交渉・資金調達に強いコンサルティング会社です。
元銀行員で、融資を担当していた経験豊富な弊社銀行交渉チームリーダー木村が、本当に役立つ実践的な情報をお伝えします。


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●取引開始・融資申込時に必要な書類とその理由

2011/01/12


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●<借入れの達人>必見!経営者・会計士・税理士の皆様!

<資金繰り・資金調達・銀行対策・事業再生なら(株)プレジデントワン>

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●元銀行員で、中小企業の融資業務を長年経験した弊社銀行対策チームリーダーの
  木村が、本当に役立つ実践的な情報をお伝えします。

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<木村のプロフィール>

(株)プレジデントワン 取締役 金融シニアコンサルタント

昭和62年 : 三井銀行入行。
        支店法人融資業務、新規開拓業務、法人部営業推進企画業務に従事
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今回は、以前お伝えしましたメルマガ配信予定

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・どうして審査に時間がかかるの?
・支店長決済と本部決済はどう違うの?
・融資を申込む際、定期預金を求められたら
・期限の利益とは?
・どうして多くの書類を提出しなければならないの?

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より、◆ どうして多くの書類を提出しなければならないの? ◆をお伝えします。


【目次】 


         今回のテーマ

〜〜  ● どうして多くの書類を提出しなければならないの? ●  〜〜


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銀行に新しく口座を開設する際や融資の申込を行う際、なぜあんなに書類が必要なのか、
本当に全部見ているのかと疑問がある方も多いと思われます。


銀行としても、書類はできる限り少なくしたいと思っているのはやまやまですが、
それぞれに必要な理由があって、いたし方がないというのが実状なのです。


以下に、主だった必要書類と必要な理由を記載しますので、提出する際の参考としてください。

●必要書類

■必要な理由と提出する際のチェックポイント


■■ 取引開始時 ■■
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(1)銀行所定の書類

●必要書類
・銀行取引約定書

■必要な理由と提出する際のチェックポイント

・銀行所定の書類に記入捺印する場合は、銀行員の面前で行うこと。
できれば、日時、天候、話した内容を書き留めておくこと。

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●必要書類
・保証書

■必要な理由と提出する際のチェックポイント
・融資取引を行う際に必ず必要となる基本約定書。写しは必ずもらい保管しておくこと。


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●必要書類
・印鑑表

■必要な理由と提出する際のチェックポイント
・銀行は代表者の連帯保証が原則。
保証内容は、金額や期限を定めない根保証であることが多く、保証の際には必ず確認すること


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●必要書類
・利息等の自動振替依頼書

■必要な理由と提出する際のチェックポイント
・今後の取引を行う印鑑の登録として必要。


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●必要書類
・金銭消費貸借契約書

■必要な理由と提出する際のチェックポイント
・借入利息や印紙代を自動に引落とすために必要。


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●必要書類
・借入用手形

■必要な理由と提出する際のチェックポイント
・金額欄は自分で記入。
算用数字で書く場合には、先頭に「¥」マークか「金」をそえること。
返済条件を記入してもらい確認すること。
・銀行への差入手形となっているので、写しをもらうこと
(印鑑証明・謄本は3ヶ月以内、コピーは不可。)


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(2)用意する書類


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●必要書類
・会社の印鑑証明

■必要な理由と提出する際のチェックポイント
・会社の本店住所、印章、代表者の氏名を確認。


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●必要書類
・連帯保証人の印鑑証明

■必要な理由と提出する際のチェックポイント
・連帯保証人の住所、氏名を確認。


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●必要書類
・商業登記簿謄本

■必要な理由と提出する際のチェックポイント
・会社の存在を確認。
最終登記日より5年経過している会社はみなし解散となる。
最低資本金(株式会社10百万円、有限会社3百万円)の確認。


■■ 融資申込時 ■■
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●必要書類
・決算書直近3期分 

■必要な理由と提出する際のチェックポイント
・3期分必要な理由は、3期分ないと算出できない財務指標があるため。
現在各銀行は信用格付制度を導入しているが、格付を取得するには
3期分の決算内容の登録が必要。


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●必要書類
・試算表

■必要な理由と提出する際のチェックポイント
・融資申込み時が、決算期から経過している場合、現在の財務内容を分析するために必要。


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●必要書類
・資金繰表

■必要な理由と提出する際のチェックポイント
・どうして借入れが必要となるか、資金使途を把握するために必要。
提出された資金繰表を分析すると借入の必要がない資金繰りとなっているものがあります。
資金繰表を提出する際は、いつ、いくら足りなくなること必ずチェックした上で、提出してください。


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●必要書類
・会社パンフレット

■必要な理由と提出する際のチェックポイント
・見落としがちですが、銀行は重要視します。
社歴や現在作っている製品、販売先や仕入先の内容等この資料によって,
その会社の概要をつかむことになりますから、
会社パンフレットを更新する際には、銀行に提出すると担当者は喜ぶと思います。




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○ 最後まで読んで頂き、誠にありがとうございます。
 
 「うちの会社は、〜だが、うまくいくだろうか?」
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 一度ご相談ください。
 お問合せ先は、下記にございます。

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今回の内容はいかがでしたでしょうか。
お役に立てましたでしょうか。

(1) 「○○○なテーマを取り上げてほしい」
→そんな声も、ぜひお寄せください。

(2) 【Q&A:こんな時どうすればいい?】
→ご質問・ご相談もお待ちしております。

(3) 「自社の状況について、一度話してみたい」
→ご連絡ください。

上記以外についても、まずはお気軽にご連絡ください。



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一緒に考えさせてください。)

代表取締役社長 松久 久也
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