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現役の金融会社員が教える金融マガジン(過払い編)

発行日:12/29


  最近テレビCM等で弁護士・司法書士のCMをよく見かけます。

 過払い請求や債務整理のCMです。

 弁護士・司法書士にとって今一番儲けるネタがこれだといわれます。

 儲かりすぎて脱税までします・・・「過払い返還で報酬10億申告漏れ 認定司法書士ら120人」→ http://kinyuunosusume.web.fc2.com/benhigai.html



 一昔前は、貸金関係の事件はあまり儲けがなく、名前がうれるわけでもなかったので弁護士はあまり手をださなかったのですが・・・

 
 
 そもそも過払いとはなにか?

 利息を決める法律には数種類あって、金融会社が用いる法律が「出資法」と呼ばれるものです。

 これは上限が29.2%までいいですよという法律で、ほとんどの金融業者はこの法律を用いてます。

 対して「利息制限法」という法律は上限18%までとなっていて、「出資法」の29.2%との差(グレーゾーン)11.2%分が払いすぎ、つまり「過払い」ということといわれてます。

 ではなぜ利息を決める法律が複数あるのか?

 なぜ「出資法」はとおらないのか?

 詳しくは↓

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  利息制限法どおりの正しい金利(低い金利)で計算しなお すことが
  「引き直し計算」と呼ぶ作業です。

  金利の違いに よって、ここまで大きな差が出てきますので、引き直し計
  算は非常に重要な作業になるのです。 

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■ 今後の掲載予定

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■ 編集後記

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■ メルマガ発行者

 吉田 新司


■ プロフィール

 私は消費者金融に15年以上勤めています。その経験や知識をご紹介します。

  近年の消費者金融に対する風当たりは大変厳しく、改正貸金業、総量規制
  、不当利得返還請求 等どれをとっても消費者金融をつぶすような事ばかり
  です。

  特に不当利得返還請求は増加の一途をたどり、倒産、破産、再生といった
  金融業者も 少なくはありません。

  これはどう言う事かというと、経済のサイクルが崩れる事になるのです。

  金融というのは経済の心臓であり、金は血液です。 心臓が弱れば血液は各
  器官に流れなくなり、「病気」になります。 経済でいうと各器官というの
  は他の企業です。 つまり消費がなくなると供給もなくなりみな共倒れにな
  ると言う事です。

  なにが悪いかというと、改正法をつくった「政府」であり、それを動かし
  た 「世論」なのです。

  消費者金融というと「サラ金」と呼ばれ、悪いイメージしかありませんが
  、 業務内容は「銀行」「信販会社」と違いはないのです。

  「銀行」=お客様の預金を企業に貸付

  「信販」=出資者の金を個人に貸付(大口で100万〜500万)

  「サラ金」=出資者の金を個人に貸付(小口で10万〜100万)

  とかく取りざたされてるのは「取立て行為」だと思うんですが、同じ行為を
  してるんです。(稀に目立った行為が多いのが消費者金融)

  ただし、問題をおこすいわゆる「不良債権」が「取立て行為」に対して不平
  不満をいってますが、そもそも「不良債権」は顧客のなかで1〜2割程度し
  かいないのです。 

  残り8〜9割の顧客はなんら問題なく、契約通りきちんと 支払いしている、
 「通常債権」なんです。 

  その割合も「通常債権」だった顧客がだんだん「不良債権」に流れてきてます。

  そうなると「法的介入」になり、「弁護士」「司法書士」といったところに流
  れ込み、莫大な「依頼料」をとるわけです。

  不当利得返還請求いわゆる「過払い」は単価が大きく50万〜500万迄にな
  ります。介入件数からいくと何万件とあり、いっぺんに会社が倒産するほどの
  規模になります。

  消費者は過払いを返還してもらい「助かった、良かった」となると思いますが
  、本来返還されるべき金額よりも大分減ってる事に気付いてない事に気がつい
  たのです。

  そうです!!一番利益を得ているのは【弁護士】【司法書士】なのです。

  書類作成代行だけで50万近くとる所もあります。CMまでして「商売」にし
  ていますね。

  私としても「過払い」は歓迎してる訳ではないんですが、現状はしょうがない
  情勢です。それに便乗して利益を得ようとする輩が気に入らないのです。

  今後、消費者金融はどうなるか分からない状況です。どうせ還元されるんなら
  顧客にだけ還元したいのです。

  そこで私が考えたのが、 

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