億の近道

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億の近道 2018/01/24

2018/01/24

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投資情報メールマガジン                  2018/01/24号
              イ意 の 近 道

         −プロが導く「億」資産への近道−   週5回発行
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【ご挨拶】
 将来の資産形成のために個人投資家の方にも機関投資家並以上の情報提供を
したい。また同時に、当メルマガを通じてより多くの方に自立した投資家を目
指していただきたいと考えております。各種分析やコラムを参考にして、「億」
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             −本日の目次−
           (本日の担当:小屋洋一)


     ◆コラム「ロボアドを使いこなしていますか?」:小屋洋一


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◆コラム「ロボアドを使いこなしていますか?」


 昨年あたりから、よく耳にするようになってきた「ロボアド」。
 皆さんはちゃんと使いこなしていますか?


 「ロボアド」はもちろん「ロボットアドバイザー」の略称です。


 「ロボット」は人の代わりに作業をしてくれる機械なんだとして、
「アドバイザー」って何なのでしょうか?


 今回取り上げた「ロボアド」の「アドバイザー」機能は、あなたの資産運用
のポートフォリオを合理的に組成し、リバランスを含めてマネジメントしてく
れるアドバイザーです。


 私も、「ロボアド」の大手であるウェルスナビ社とは親しいので、こうした
資産運用のロジックに関しては意見交換も行っていますし、内容についても十
分合理的で資産運用を行う際には積極的に利用して良いものだと思います。


 しかし、「アドバイザー」の機能や水準としては残念ながらまだまだです。


 先日、私のところにご相談に来られた方も、「ロボアド」を利用されていま
した。

 利用していた金額としては100万円です。

 しかし、話を聞いてみると金融資産は2億円近く保有しており、その大半は
預金になっている状況でした。

 これでは、いくら100万円が効率的に運用されたとしても資産全体の効率
性は恐ろしく低いままです。

 つまり、個人の方は、「ロボアド」を利用する前に、アナログの「アドバイ
ザー」がしっかりとその方個人にとって合理的運用資産額を事前に判断してあ
げる必要があるのだと痛感しました。


 「ロボアド」が先行している米国でも、問題意識は同様です。

 wealth frontやvangaurdなどの企業でもネット経由の「ロボアド」では限界
があると感じたためか、最近は追加で料金を支払うとアナログの「アドバイザ
ー」が利用できるサービスを展開しています。

Vanguard Personal Advisor ServicesR
https://investor.vanguard.com/financial-advisor/financial-advice


 やはり、米国でも先程述べたような「ロボアド」だけでは足りないケースに
事欠かなかったのでしょう。


 今後の日本でも、米国の先行事例同様に「ロボアド」と「アナログアドバイ
ス」の上手な組み合わせを提供できる企業が成長していくものと思われます。


株式会社マネーライフプランニング
代表取締役 小屋 洋一


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 増益修正や増配発表企業の株価が下落するのはチャンス(2017/02/28)
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 安心できる企業の株でポートフォリオの再構築したい(2017/01/10)
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 割安企業を選んで分散投資を行えばリバウンド相場で大きく稼げる
 (2016/12/27)
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 現代の錬金術である株式投資を使って、老後の生活を少しでも豊かにしよう
 とするための心得(2012/11/06)
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